金融投资和理财规划基础

来源：未知　　时间：2014-03-04

今天很高兴能来这里和大家交流关于财商的知识。其实大家一定都知道财商是什么，财商和智商情商虽然不同，但是呢，它们有个共同点就是他们都是可以通过后天自己的学习，培养逐渐掌握和提高的。财商的英文是Financial Intelligence Quotient,是指一个人运用和控制财务、规划未来的能力，主要表现在两个方面：一是正确认识金钱和金钱规律的能力；二是应用金钱和金钱规律的能力。

接下来我们做个小测试，测试一下在座的同学，你们的财商有多高？让我们先从几个生活中的小问题开始看看你的财商指数吧。

你对自己的零用钱心中有数吗？它们都去了哪里，又带来了些什么？

你去过银行吗？有没有自己的银行存款？（有！）

你知道你上大学一共需要多少资金吗？你知道你的家庭怎样筹备这笔钱吗？（10万，20万？）

投资这件事距离你有多远？

金融危机是什么？会影响你的生活吗？

大家回答了这些问题之后，可以看到第四个和第五个问题基本上你们是回答不了的，而零用钱的使用就是关于你们比较切实的问题了，对你们来说，你就是你自己的CFO，需要有效的管理自己的金钱，作为一名青少年，目前你可以管理的只是自己的零用钱。数目虽然不大，但是管好零用钱确是你提高财商的第一步，那么如何才能象CFO一样管理你口袋里的钱呢？

让我们从Aaron的例子开始，大家看这张表格，她每个月常用的零用钱是250元，奶奶偶尔给的零花钱是50元，向校刊投稿的稿酬是50远，帮助妈妈卖掉家里的废品所得是10远，压岁钱银行存款利息每个月是22.5元，一个月收入总额是382.5元。那么大家看她的指出表格，每个月她的零食固定支出是225元，买书要20远，车费要50元，给同学买生日礼物要80元，总额是375元。在Aaron的收入表中，只有每月常规零用钱250元是稳定的收入，而常规的花费包括零食225元，车费50元和书费20元，两项小记295元，超出常规收入45元，我们分析一下，是因为他在零食上花了太多的钱，每月都要因此向父母再多要零用钱，而太多的零食还会损害他的健康。其实他目前的零食计划是：7.5元每天*30天=225元。而如果改变一下，每天只花5元，那么这项花费就只有5元*30天=150元，可以节省75元钱，他每月不但没有超支，还可以结余30元。每天5元的花费，也可以满足一瓶水和一样零食的需要了。如果改用随身水壶带水喝，就能省下更多的零用钱，而且比起喝瓶装饮料，这也是个更健康环保的生活方式。所以理财师对你们的建议第一条就是不要让你的常规开支超过常规收入，不然你不仅无法储蓄，还有负债的危险。

在看看他支出里面额外支出这一块，Aaron本月的额外支出是为同学买礼物花费80元，与他的常规每月零花钱250元比，不是个小数目，占有1/3了。那么要怎样安排才合理呢？

如果Aaron在3个月前就想到要为好朋友送礼物，并且预算是80元，那么他只要每月储蓄26.7元，第三个月的时候他就应该准备好了，而每月的负担也不会很重。

其实比起现在方案，Aaron还可以和几个好朋友商量下，大家一起选一份使用又漂亮的礼物，价钱大家均分，这应该是一个不失为既聪明又节俭的好办法。所以，作为理财师，给你们的第二个管理零用钱的建议是预见额外支出并预见安排，可采取逐月分摊安排资金。

再看第三个他额外收入这块，虽然Aaron的额外收入是132.5元，但是由于他的超支都基本花完了，如果Aaron按照上述的方法更合理的安排了支出，他就可以把这笔钱留存下来，用来储蓄或投资，从而在将来获得更多收益，所以第三个建议，尽量把额外收入储蓄下来，没有储蓄就无法投资。

Aaron同学的实例分析完后，我希望大家能理解这三个建议并使用到你们的财务管理中去。接下来，我们看一些小知识：大家知道什么是投资吗？投资的意义又是什么？

投资是一种将金钱或资本投入以期带来额外收入或利润的行为，因为把多余的钱放在自己加里，钱不会自己变多，就需要我们去投资，投资是积累财富的好方法，但是，世上没有只赚不赔的生意，也没有觉悟风险的投资。投资就是有风险的，投资风险是指投资遭受损失的可能性。这种可能性表现为预期投资收益未能实现或未能全部实现，以及投资本金遭受损失等。

大家可以了解一下常见的投资工具，目前，可供投资理财的工具比较多，然而，每一种投资工具和避险工具既有长处，也有它的不足。 比如说存款是安全性最强的投资方式，但收益率太低；债券的收益高于同期同档银行存款，风险笑，但投资的收益率较低，长期债券的投资风险较大。再如股票，它可能获得较高风险投资收益，套现容易，但是，需要面对高投资风险和政策风险，以及信息不对称风险。后面还有几种常见的投资方式，比如黄金和投资金币，外汇，房地产，家庭财产保险等，这些由于同学们不熟悉，我们今天就暂时不谈。

最后，问大家一个问题；你们知不知道巴菲特的午餐呢？巴菲特是谁，你们知道吧，世界股神，对，那么这个午餐不是谁想就可以和他吃到的，必须要拍卖竞得，你们知道08年是谁成功拍得和他午餐的机会吗？对，是中国“私募教父”赵丹阳，他以211万美元成功拍得与巴菲特共进午餐的机会，成交价创下历史之最。那么花那么多钱和巴菲特吃午餐有什么好处呢，当然除了亲眼一睹这位大师的风采之外，还可以当面请教许多金融经济方面的问题；巴菲特本人把拍卖收入捐给美国慈善机构格莱德基金会(Glide Foundation)，用于帮助旧金山地区穷人和无家可归者。

好了，时间差不多了，希望今天的讲座能够帮助到大家了解更多的金融投资方面的基本理念，以后有机会再和大家聊更多的财商话题！ 谢谢大家！（掌声）

（文字据录音整理：席佳）